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房贷降息!算算你每月能省多少

| 吴泽

央行再次降息,对老百姓来说,意味着你的存款可能要少拿一些利息了,或是你的房贷,可以少还一些利息了。下面是小编收集整理的房贷降息!算算你每月能省多少,欢迎阅读分享,希望大家能够喜欢。

房贷降息!算算你每月能省多少

房贷降息!算算你每月能省多少

从减负效应看,单纯看此次下降10个基点,那么对于“100万贷款本金、30年期、等额本息”房贷而言,降息后首套房和二套房月供可以减少57元和60元。

若是把过去三年LPR降息以及房贷利率下限下调等考虑,实际上最近几年房贷月供每个月差不多可以少还10%。

有网友算过,以总价1000万的房子为例,纯商业贷款30年月供每月相差400元,每年相当于省4800元,30年可以省14.4万。

房贷利率降低要什么条件

房贷利率想要降低需要分以下两种情况:

一、对于已经买房的客户来说

对于已经买房的客户来说,想要降低房贷利率要满足以下条件:

1、不能是固定利率

在以前的存量房贷客户中,如果有客户最后选择的是固定的利率,那么不管市场利率如何变化,自己房贷利率并不会随着变动,只有选择房贷利率与LPR挂钩的客户,房贷利率才有可能会下调。

对于公积金贷款的客户来说,自己房贷利率也可能有下调的机会,不过这需要央行下调公积金贷款的基准利率才行,相对于LPR来说,基准利率的表现比较稳定,不会经常性地调整。

2、LPR的数值已经下调

对于选择了房贷利率与LPR挂钩的客户来说,自己的房贷利率是在LPR的基础上加点形成的,而房贷加点数值在确定以后,在整个房贷存续期内是不会变化的,所以影响房贷利率涨跌的关键就是LPR数值的变化。

因此客户的房贷利率想要降低,就需要LPR的数值已经下调,一般情况下央行会在每个月的20号公布LPR的数据,遇到节假日会适当地顺延公布日期,如果客户对LPR的数值感兴趣,可以在网上搜索,对比历史记录看看数据是涨还是跌。

3、到了房贷利率变化日

LPR的数据虽然每个月都会重新公布一次,但这并不代表客户的房贷利率每个月都有变化,一般来说选择浮动利率的客户,房贷利率是每年变化一次,要么是在每年的一月一号进行调整,要么是在房贷下款日进行调整,客户可以查看自己的贷款合同确认。

到了房贷利率调整日,银行会根据最新一期的LPR来加点形成客户接下来一年的房贷利率,如果还没到房贷利率变化日,就算是LPR调整了,客户的房贷利率也不会有什么变化。

4、完成了商转公

公积金贷款相较于商业贷款来说,在贷款利率上面确实有一定的优惠,如果客户申请办理了商转公,可以在一定程度上面减少贷款利息支出。对于正在申请商转公的客户来说,只有在成功办理完业务以后,自己的房贷利率才会降低,具体客户需要以当地公积金的通知为准。

二、对于还未买房的客户来说

如果客户暂时还没有买房,想要降低房贷利率要满足以下条件:

1、综合资质比较优秀

现在银行的房贷利率是参考LPR加点形成的,LPR的数值是央行公布的,所以客户想要降低自己的房贷利率就只能从加点数值上面入手。

加点数值是银行根据当地的实际情况与客户的资质确定的,客户可以在银行办理存款业务或者购买一些理财来提升自己的资质,资质越优秀,银行就可能会减少房贷的加点数值,从而起到降低房贷利率的作用。

2、找到利率低的银行

不同的银行在房贷政策上面有一些区别,有一些银行为了吸引更多的客户,可能会在房贷利率上面有更多的让利,客户可以多咨询几家银行,选择利率最合适的那一家去申请房贷。

3、满足公积金贷款要求

公积金贷款利率比商业贷款来说要低不少,如果客户还没有买房,可以先咨询当地的公积金中心,看看自己符不符合贷款要求,尽量去申请公积金贷款,减少房贷利息支出。

房贷利率调整了月供是不是也会减少

房贷利率并不是调整了月供就一定会减少的,一般只有房贷利率是向下调整的情况下,月供才会所有减少;如果房贷利率是向上调整的话,那么房贷利率是会上调的。通常情况下房贷利率是根据LPR利率来进行调整的,若是LPR利率调整了,房贷利率才会有所调整。另外房贷利率并不是每个月会随着LPR利率调整,房贷利率一年最多只会调整一次,并且是银行自动调整的,不需要用户申请。

房贷利率在调整的时候,不同银行的调整时间是不一样的。有的银行是以房贷发放日为调整日,在贷款发放日上一个月的LPR利率有变化的情况下,房贷利率到了房贷发放日就会调整。有的银行是以每年的1月1日作为房贷利率发放日,只有在上一年度12月LPR利率有变化的情况下,到了1月1日的时候,房贷利率就会有所调整。

总的来说,只有房贷利率下降了,房贷月供才会减少。毕竟每个月的还款额是根据贷款本金和利息来计算的,利率下降了,利息会减少,自然还款额就减少了。

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